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Os melhores relatórios de crédito para verificar e melhorar sua saúde de crédito

Seu relatório de crédito pode ser uma parte de sua vida na qual você raramente pensa, mas ignorá-lo pode voltar a mordê-lo no final.

 Isso porque as informações em seu relatório de crédito podem afetar suas finanças de inúmeras maneiras, economizando dinheiro ou custando dinheiro a longo prazo. É hora de prestar atenção nisso.

Acredite ou não, mas você tem três principais relatórios de crédito das três agências de relatórios de crédito – Experian, Equifax e TransUnion. Cada relatório lista uma série de informações, desde detalhes sobre todos os seus empréstimos e saldos de cartão de crédito até seu histórico de pagamentos, ônus contra você e informações pessoais como seu endereço e local de trabalho. As informações em cada um de seus relatórios de crédito são usadas para obter sua pontuação de crédito, que é uma manifestação de três dígitos de sua saúde geral de crédito.

Onde um crédito bom ou excelente pode ajudá-lo a se qualificar para empréstimos com as melhores taxas e prazos, crédito ruim pode significar ser negado ou ter que pagar mais juros e taxas mais altas. E é por isso que as informações em seu relatório de crédito são tão importantes. Ter informações corretas e positivas em seus relatórios absolutamente manterá sua pontuação de crédito na melhor forma possível, o que traz mais benefícios financeiros do que muitas pessoas imaginam.

Se seu objetivo é melhorar seu crédito ou mantê-lo na faixa boa ou excelente, você deve verificar seus relatórios de crédito regularmente. Mas, quais relatórios de crédito você deve verificar a cada ano? E como você acessá-los de forma acessível?

Embora recomendemos o AnnualCreditReport.com para consumidores que desejam ver seus relatórios de crédito de todas as três agências de crédito gratuitamente a cada ano, comparamos e contrastamos os principais relatórios de crédito e sites de relatórios de crédito abaixo para ajudá-lo a decidir.

Fatores mais importantes a considerar

  • Considere opções gratuitas e pagas. Ao comparar os principais sites de relatórios de crédito disponíveis hoje, você notará que a maioria permite que você veja seu relatório de crédito e até mesmo sua pontuação gratuitamente. No entanto, alguns oferecem opções pagas que incluem monitoramento contínuo de crédito e serviços de proteção contra roubo de identidade. Embora as opções gratuitas definitivamente valham a pena considerar, você pode considerar pagar pelo monitoramento contínuo de crédito de uma empresa terceirizada.
  • Certifique-se de verificar seus relatórios com frequência. Verificar seus relatórios de crédito regularmente é a melhor maneira de detectar informações fraudulentas ou incorretas, bem como sinais de roubo de identidade. Se você verificar seus relatórios apenas uma vez por ano, estará se tornando vulnerável a fraudes em grande escala.
  • Inscreva-se para atualizações de crédito, se puder. Alguns sites de relatórios de crédito oferecem atualizações gratuitas de pontuação de crédito e relatórios de progresso contínuos. Esses serviços podem ajudá-lo a acompanhar sua pontuação de crédito ao longo do tempo, incluindo tendências negativas.

Os melhores relatórios de crédito de 2021

Os melhores sites de relatórios de crédito permitem que você veja todos os detalhes importantes que são usados ​​para ajudar a determinar sua pontuação de crédito e a saúde geral do crédito.

  • Melhor para verificar relatórios de crédito em um só lugar

INICIAR

  • Melhor para verificar seu relatório de crédito Experian

INICIAR

  • Melhor para contestar imprecisões

INICIAR

  • Melhor para verificar seu relatório de crédito TransUnion

INICIAR

  • Melhor para monitoramento de crédito gratuito

Iniciar

  • Melhor para monitoramento de crédito gratuito da American Express

INICIAR

  • Melhor para monitoramento de crédito pago

INICIAR

  • Melhor para se preparar para comprar uma casa

Comentários dos melhores sites de relatório de crédito

Os melhores sites de relatórios de crédito fornecem uma visão interna de seus relatórios de crédito e todos os detalhes, geralmente de graça. No entanto, alguns sites da nossa lista também oferecem serviços pagos que podem ajudá-lo a monitorar seu crédito e evitar o roubo de identidade ao longo do tempo. Abaixo, você encontrará uma revisão de todos os destaques de cada serviço, o que você pode esperar e as desvantagens de cada serviço que você deve conhecer.

Annualcreditreport.com

AnnualCreditReport.com é o único site autorizado por lei federal a dar uma olhada gratuita em cada um de seus relatórios de crédito uma vez por ano. Isso significa que você pode usar este site para ver seus relatórios Experian, Equifax e TransUnion a cada 12 meses. Você também não precisa verificar todos os seus relatórios ao mesmo tempo. Em vez disso, você pode escaloná-los e verificar diferentes relatórios a cada 3-4 meses ao longo do ano.

Por que fez nossa lista: Este site permite que você veja todos os três relatórios de crédito uma vez por ano gratuitamente, e não há problema.

Onde fica aquém: AnnualCreditReport.com só permite que você veja cada relatório gratuitamente a cada 12 meses, o que pode não ser suficiente para evitar o roubo de identidade. Observe também que este site não permitirá que você veja sua pontuação de crédito, apenas as informações em seus relatórios.

Experian

O Experian permite que você veja uma cópia gratuita do seu relatório de crédito Experian gratuitamente a cada 30 dias, e você pode até se inscrever para receber alertas de conta que o notificam sobre alterações no seu relatório Experian. Você também recebe um relatório de vigilância da dark web com este serviço gratuito e pode usar o site da Experian para contestar qualquer informação incorreta ou fraudulenta que encontrar. Se você está se inclinando para o monitoramento de crédito pago, além de verificar seus relatórios, a Experian também oferece um serviço pago por $ 19,99 por mês. Depois de se inscrever, você receberá uma pontuação de crédito e relatórios de todas as três agências, resolução de fraudes e até US$ 1 milhão em seguro contra roubo de identidade, monitoramento de roubo de identidade, vigilância na dark web e muito mais. O serviço pago também vem com uma avaliação gratuita de 30 dias.

Por que fez nossa lista: Você pode acessar seu relatório de crédito da Experian e se inscrever para receber alertas gratuitos.

Onde fica aquém: Observe que você terá que pagar por serviços contínuos de monitoramento de crédito para acessar relatórios de outras agências de relatórios de crédito, TransUnion e Equifax.

FreeCreditReport.com

FreeCreditReport.com é outra empresa online que permite acessar seu relatório de crédito Experian gratuitamente. Você não precisa de um cartão de crédito para se inscrever em uma conta gratuita e pode obter atualizações em seu relatório a cada 30 dias ao fazer login. O FreeCreditReport.com permite que você conteste imprecisões em seu relatório online e gratuitamente, o que pode ajudá-lo a impedir o roubo de identidade em suas trilhas e evitar danos à sua pontuação de crédito.

Por que entrou na nossa lista: Este site oferece acesso gratuito ao seu relatório de crédito da Experian e funciona em parceria com a agência.

Onde fica aquém: FreeCreditReport.com não oferece acesso a relatórios de crédito da TransUnion ou Equifax, então você terá que verificar isso em outro lugar.

TransUnion

A TransUnion promove uma visão “gratuita” do seu relatório e pontuação de crédito da TransUnion, mas você só obtém essas vantagens gratuitamente se se inscrever no serviço de monitoramento de crédito pago, que custa US $ 24,99 por mês. Com o serviço pago, você também receberá relatórios e atualizações de todas as três agências de relatórios de crédito, alertas por e-mail que o notificam sobre alterações em seus relatórios ou pontuação de crédito, a capacidade de bloquear e desbloquear seus relatórios de crédito TransUnion e Equifax, até $ 1 milhões em seguro contra roubo de identidade e muito mais.

Por que fez nossa lista: TransUnion permite que você acesse seu relatório de crédito TransUnion diretamente da fonte, e você pode se inscrever para monitoramento de crédito pago no processo.

Onde fica aquém: Alguns serviços pagos de monitoramento de crédito oferecem uma lista mais robusta de benefícios incluídos por um prêmio menor a cada mês, portanto, certifique-se de comparar as empresas desse nicho e antes de se inscrever.

Crédito Gergelim

O Credit Sesame oferece uma associação gratuita que inclui acesso à sua pontuação de crédito TransUnion, monitoramento básico de crédito e ferramentas que podem ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito ao longo do tempo. Você também pode se inscrever para receber alertas personalizados que informam quando ocorre uma alteração em sua pontuação, seja ela boa ou ruim. A associação gratuita do Credit Sesame ainda vem com US$ 50.000 em seguro contra roubo de identidade. Se você deseja pagar uma taxa mensal, também pode pagar por uma associação premium que inclui atualizações diárias ilimitadas de pontuação de crédito, um relatório de crédito mensal para download, monitoramento do número de seguro social, US$ 1 milhão em seguro contra roubo de identidade, resolução de disputas ao vivo e muito mais por US$ 19,95 por mês. O Credit Sesame também oferece dois planos de monitoramento de crédito de nível inferior por US$ 9,95 por mês e US$ 15,95 por mês.

Por que entrou na nossa lista: Credit Sesame permite que você veja gratuitamente sua pontuação de crédito da TransUnion todos os meses, e você também pode se inscrever para receber alertas que o ajudam a acompanhar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.

Onde fica aquém: As associações gratuitas do Credit Sesame não permitem que você veja os detalhes em seus relatórios de crédito, apenas sua pontuação.

Guia MeuCrédito

O MyCredit Guide é um serviço gratuito oferecido pela American Express, embora você não precise ser um cliente American Express para se inscrever. Esta conta gratuita vem com um VantageScore® 3.0 gratuito da TransUnion e uma visualização gratuita do seu relatório de crédito TransUnion. Você também pode se inscrever para receber alertas que informam quando ocorreram alterações em seu relatório TransUnion, como abertura de novas contas ou atualizações de endereços.

Por que entrou na nossa lista: Este serviço é totalmente gratuito e você não precisa ser um cliente American Express para abrir uma conta.

Onde fica aquém: O Guia MyCredit só permite que você acesse seu relatório de crédito TransUnion e VantageScore® 3.0 da TransUnion, o que significa que você terá que verificar seus relatórios de crédito Equifax e Experian em outro lugar.

MyFICO

O MyFICO.com não oferece pontuação de crédito gratuita ou uma visualização gratuita do seu relatório de crédito, mas oferece três níveis de monitoramento de crédito pago que incluem esses recursos. Um plano básico de monitoramento de crédito se concentra apenas em seu relatório Experian por US$ 19,95 por mês, mas você pode obter cobertura de três agências com um plano avançado ou premier por US$ 29,95 por mês ou US$ 39,95 por mês, respectivamente. O plano de nível intermediário do MyFICO.com pode ser o melhor negócio por US $ 29,95 por mês, com base no que você recebe em troca. Com este serviço pago, você receberá relatórios de todas as três agências de crédito a cada três meses, pontuação de crédito e monitoramento de relatórios, US$ 1 milhão em seguro contra roubo de identidade, restauração de identidade, monitoramento de identidade e muito mais. Por que fez nossa lista:MyFICO.com oferece serviços abrangentes de monitoramento de crédito e roubo de identidade que também permitem monitorar seus relatórios de crédito ao longo do tempo.

Onde fica aquém: MyFICO.com não oferece uma visão gratuita de nenhum dos seus relatórios de crédito. Além disso, observe que o plano de monitoramento de crédito mais acessível inclui apenas seu relatório de crédito da Experian.

RocketHQ

O RocketHQ é um serviço gratuito patrocinado pela Rocket Mortgage, o que significa que seu foco principal é ajudar os consumidores a melhorar suas pontuações de crédito para que possam comprar uma casa. Depois de se inscrever para uma conta gratuita, você pode acessar seu relatório de crédito TransUnion e o VantageScore® 3.0 da TransUnion. Você também terá acesso a ferramentas gratuitas e educação financeira que podem ajudá-lo a construir um histórico de crédito positivo e duradouro.

Por que entrou na nossa lista: O RocketHQ fornece uma visão totalmente gratuita do seu relatório de crédito da TransUnion e do VantageScore® 3.0 da TransUnion, e não é necessário nenhum compromisso.

Onde fica aquém: Você terá que verificar seus relatórios de crédito Experian e Equifax usando outro serviço.

O que você precisa saber sobre relatórios de crédito

  • Verificar seus relatórios de crédito é a melhor maneira de detectar sinais de fraude antecipadamente, incluindo sinais de roubo de identidade. De acordo com um relatório de 2019 da Javelin Strategy and Research , mais de 14,4 milhões de consumidores foram vítimas de roubo de identidade em 2018. No mesmo ano, as vítimas também enfrentaram US$ 1,7 bilhão em custos diretos relacionados a esse tipo de fraude.
  • Você pode contestar informações incorretas e removê-las de seus relatórios. Se você encontrar informações incorretas ou fraudulentas em qualquer um de seus relatórios de crédito, é bastante fácil contestar essas informações incorretas e removê-las. Este guia pode ajudá-lo a contestar quaisquer erros encontrados , o que ajudará a manter sua pontuação em melhor forma ao longo do tempo.
  • O monitoramento de crédito pago pode assumir parte do trabalho pesado para você. Se você não quer ter que se lembrar de verificar todos os seus relatórios de crédito ao longo do ano, você também pode fazer alarde para o monitoramento de crédito pago. As empresas que oferecem esse serviço tendem a ser acessíveis, e muitas oferecem até US$ 1 milhão em seguro contra roubo de identidade, além de monitoramento e suporte contínuos.
  • Você também pode utilizar alguns serviços gratuitos de relatório de crédito ao longo do ano. Se você não quiser pagar pelo monitoramento de crédito, considere também se inscrever em alguns serviços gratuitos para garantir a cobertura. Você pode verificar todos os seus três relatórios de crédito uma vez por ano usando AnnualCreditReport.com, por exemplo, e depois juntar alguns outros serviços gratuitos para verificar cada um de seus relatórios de forma intermitente pelo restante do ano.

Como escolhemos os melhores relatórios de crédito

Muitos sites prometem permitir que você veja seus relatórios de crédito gratuitamente, mas alguns vêm com letras miúdas e “pegadinhas” que a maioria das pessoas deseja evitar. Por exemplo, algumas empresas desse nicho usam suas informações para que possam comercializar fortemente seus cartões de crédito e outros produtos financeiros. Outros podem oferecer uma visão gratuita da sua pontuação de crédito, mas tentam vendê-lo em um plano de monitoramento de crédito caro assim que tiverem suas informações. É por isso que dedicamos um tempo para comparar cada um dos sites de relatórios de crédito para ver o que eles oferecem e o que os consumidores podem esperar. Aqui estão os principais critérios que consideramos para elaborar esta lista dos melhores sites de relatórios de crédito de 2021.

Opções gratuitas disponíveis

Enquanto algumas das empresas que fizeram nosso ranking só oferecem relatórios de crédito se você pagar pelo monitoramento de crédito, definitivamente demos preferência a sites que oferecem algum tipo de associação gratuita. E realmente, é por isso que o AnnualCreditReport.com ficou no topo do nosso ranking. Este site permite que você verifique cada um de seus relatórios de crédito uma vez por ano gratuitamente, por isso é um acéfalo para todos e até mesmo para aqueles que pagam pelo monitoramento de crédito todos os anos.

Serviços incluídos

Também analisamos para quais outras vantagens os consumidores podem se qualificar com associações gratuitas de relatórios de crédito ou planos pagos. Demos preferência a serviços gratuitos de relatório de crédito que oferecem benefícios adicionais, como atualizações de pontuação de crédito, e-mails ou alertas de texto e ferramentas que podem ajudá-lo a melhorar sua pontuação ao longo do tempo.

Reputação e Afiliação

Também nos certificamos de incluir apenas relatórios de crédito de empresas conceituadas ou das próprias agências de relatórios de crédito. Há uma tonelada de sites de terceiros que oferecem um relatório de crédito gratuito a cada ano, mas muitos vendem suas informações para anunciantes ou bombardeiam você com anúncios por conta própria. Examinamos as empresas cuidadosamente para garantir que suas informações sejam mantidas seguras e usadas apenas para fins de solicitação com o seu consentimento.

Resumo: Melhores Relatórios de Crédito de 2021

CompanhiaMelhor para…
AnnualCreditReport.comVerificando relatórios de crédito em um só lugar
ExperianVerificando seu relatório de crédito Experian
FreeCreditReport.comDisputando imprecisões
TransUnionVerificando seu relatório de crédito TransUnion
Crédito GergelimMonitoramento de crédito gratuito
Guia MeuCréditoMonitoramento de crédito gratuito da American Express
MyFICOMonitoramento de crédito pago
RocketHQPreparando-se para comprar uma casa

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