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16- Investimento: melhores estratégias e produtos de longo prazo

Há um investimento quase constante entre segurança e crescimento. A segurança oferece proteção do principal, mas não muito potencial futuro.

Na verdade, com as taxas de juros atuais, os investimentos seguros podem perder dinheiro com a inflação.

É aí que o crescimento se torna necessário. Tem riscos, mas os melhores investimentos de longo prazo vão superar esses riscos e aumentar seu dinheiro muitas vezes.

Por que os investimentos de longo prazo precisam ser exatamente isso

Se o investimento de curto prazo é para preservação de capital, o investimento de longo prazo é para criação de riqueza .

Trata-se de construir o tipo de carteira de investimentos que lhe proporcionará renda para o futuro e para o resto de sua vida. Isso pode ser aposentadoria, ou às vezes antes.

Mas isso só pode acontecer se você criar a quantidade de riqueza necessária para fornecer o nível de renda de que precisa para viver.

Investir em longo prazo significa aceitar uma certa quantidade de risco na busca por recompensas maiores. Isso geralmente significa investimentos do tipo patrimônio, como ações e imóveis.

Eles tendem a ser os melhores investimentos de longo prazo devido ao seu potencial de valorização do capital

Eles precisam compor a maior parte de sua alocação de portfólio de longo prazo.

Um título que rende juros pode produzir apenas alguns pontos percentuais de ganho a cada ano. Mas a valorização do capital pode produzir retornos de dois dígitos e levar ao aumento de seu portfólio muitas vezes no futuro.

Melhores Investimentos de Longo Prazo

1. Ações

De várias maneiras, as ações são o principal investimento de longo prazo. Eles têm as seguintes vantagens:

  • Eles são investimentos de “papel”, o que significa que você não precisa administrar uma propriedade ou um negócio.
  • Eles representam a propriedade de empresas geradoras de lucro. Na verdade, investir em ações é investir na economia.
  • As ações podem aumentar de valor, geralmente de forma espetacular no longo prazo.
  • Muitas ações pagam dividendos, proporcionando-lhe um rendimento estável.
  • A maioria das ações é muito líquida, permitindo que você compre e venda com rapidez e facilidade.
  • Você pode espalhar sua carteira de investimentos em dezenas de empresas e setores diferentes.
  • Você pode investir além das fronteiras internacionais.

Os muitos benefícios de investir em ações não foram perdidos pelos investidores. O retorno médio anual das ações, com base no S&P 500, é da ordem de 10% ao ano .

Isso inclui ganhos de capital e receita de dividendos.

E quando você considera que é o retorno sobre o investimento em algo próximo a 100 anos, significa que produziu esses retornos apesar de guerras, depressões, recessões e vários crashes do mercado de ações.

Por esse motivo, quase todo investidor deve ter pelo menos parte de sua carteira investida em ações. Embora alguns investidores sejam traders ativos, e haja até mesmo alguns que se dedicam ao day trading , uma estratégia de comprar e manter ao longo de muitos anos tende a produzir os resultados mais consistentes.

Existem duas categorias muito amplas de ações que você pode estar interessado em ações de crescimento e ações com altos dividendos .

Estoque de crescimento

Essas são ações de empresas com o principal atrativo de crescimento de longo prazo.

Freqüentemente, não pagam dividendos e, mesmo que o façam, são muito pequenos. As empresas com ações de crescimento reinvestem principalmente os lucros em crescimento, em vez de pagar dividendos aos acionistas.

Os retornos sobre ações de crescimento podem ser dramáticos. As ações da Apple são um excelente exemplo. Em 1990, ele poderia ter sido comprado por menos de $ 1 . Mas a partir de hoje, a Apple está sendo negociada a cerca de US $ 208 por ação.

Se você tivesse investido $ 1.000 no estoque em 1990, agora tem cerca de $ 208.000!

Obviamente, a Apple é um exemplo de ação clássica em crescimento de sucesso. Existem outras histórias de sucesso, mas há pelo menos um número igual de ações de crescimento que nunca vão a lugar nenhum.

E mesmo entre as histórias de sucesso, geralmente há muita volatilidade. Uma ação que sobe 100 vezes pode sofrer oscilações violentas em ambas as direções ao longo do caminho.

Ações com altos dividendos

Muito ao contrário das empresas orientadas para o crescimento, as ações com altos dividendos são emitidas por empresas que retornam uma quantidade substancial de lucros líquidos aos acionistas.

Do ponto de vista do investidor, ações com altos dividendos geralmente pagam rendimentos maiores do que investimentos de renda fixa.

Por exemplo, embora o rendimento atual de uma Nota do Tesouro dos EUA de 10 anos seja de 2,79% , as ações com altos dividendos costumam pagar mais de 3% ao ano.

Os exemplos incluem AT&T , com um rendimento de dividendo atual de 5,57%, Verizon , com um rendimento de dividendo atual de 4,92%, e General Electric , com um rendimento de dividendo atual de 3,61%.

Esta não é uma recomendação de nenhuma dessas ações, mas mais um exemplo dos tipos de rendimentos de dividendos disponíveis.

Ações com altos dividendos têm outra vantagem. Por serem ações, também têm perspectiva de valorização do capital. Um dividend yield anual de 4% ou 5%, mais 5% a 10% ao ano na valorização do capital, poderia produzir um dos melhores investimentos de longo prazo possíveis.

Na verdade, alguns investidores preferem ações com altos dividendos. Os dividendos pagos geralmente tornam as ações menos voláteis do que as ações de crescimento puro. Há até alguma evidência de que altos rendimentos de dividendos fornecem algum isolamento contra desacelerações no mercado de ações em geral.

Mas as ações com altos dividendos também apresentam riscos. Uma queda nos lucros pode dificultar o pagamento de dividendos por uma empresa.

Não é incomum que as empresas reduzam ou eliminem seus dividendos completamente. Como você pode esperar, o preço das ações pode cair quando isso acontecer.

A melhor maneira de comprar ações individuais é por meio de um grande corretor de investimentos de baixo custo diversificado. Eles oferecem a melhor combinação de opções de investimento, informações do investidor e taxas de negociação baixas (ou nenhuma).

Aqui estão algumas das possibilidades:

2. Títulos de longo prazo – às vezes!

Os títulos de longo prazo são títulos que rendem juros com prazos superiores a 10 anos. Os mandatos mais frequentes são de 20 e 30 anos.

Existem diferentes tipos de títulos de longo prazo, incluindo títulos corporativos, governamentais, municipais e internacionais.

A principal atração dos títulos geralmente é a taxa de juros. Como são de longo prazo por natureza, geralmente pagam rendimentos mais elevados do que títulos com juros de curto prazo.

Por exemplo, enquanto o rendimento da Nota do Tesouro dos EUA de 5 anos é atualmente de 2,61% , o retorno do Título do Tesouro dos EUA de 30 anos é de 3,03%. O rendimento mais alto é para compensar os investidores pelos maiores riscos envolvidos em títulos de longo prazo.

O maior risco para os títulos é que as taxas de juros subam. Digamos que você compre um título do Tesouro americano de 30 anos com rendimento de 3% em 2018. Mas em 2020, o rendimento de títulos semelhantes é de 5%.

O risco é que você fique preso ao título por mais 28 anos, a uma taxa de juros abaixo do mercado.

Mas isso dificilmente é o pior. Os preços dos títulos tendem a se mover no sentido inverso às taxas de juros. Isso significa que, quando as taxas de juros sobem, o valor de mercado do título subjacente diminui.

No exemplo acima, um título de $ 1.000 pagando 3% – ou $ 30 por ano – teria que cair para $ 600 a fim de produzir um rendimento de 5%, consistente com as novas condições de mercado.

Você ainda receberá o valor de face total de $ 1.000 do título se segurá-lo até o vencimento. Mas se você vendê-lo pelo preço de mercado com desconto, você perderá dinheiro.

Como os títulos podem se tornar um dos melhores investimentos de longo prazo

Se as taxas de juros caírem abaixo da taxa com a qual você compra seu título, o valor de mercado do título pode aumentar.

Vamos usar o mesmo exemplo acima, exceto que em 2020 as taxas de juros sobre o título de 30 anos caíram para 2%.

Como seu título está rendendo 3%, ele pode aumentar para um valor de mercado de $ 1.500, o que produziria um rendimento efetivo de 2% ($ 30 dividido por $ 1.500).

Em um ambiente de taxas de queda, os títulos não apenas forneceriam receita de juros, mas também valorização do capital – de forma semelhante às ações.

Agora, com toda a justiça para a realidade, esse é um cenário improvável agora. As taxas de juros continuam em níveis quase recordes. Por exemplo, o título do Tesouro dos Estados Unidos de 30 anos rendeu mais de 15% em 1981, e passou grande parte dessa década em dois dígitos.

O rendimento médio de longo prazo tem estado mais na faixa de 6% a 8%. Se for esse o caso, o declínio das taxas de juros a partir daqui parece bastante improvável. Mas quem sabe?

Fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs)

Os fundos mútuos e os fundos negociados em bolsa não são, na verdade, investimentos em si. Em vez disso, funcionam como carteiras de um grande número de diferentes ações e títulos.

Alguns são gerenciados profissionalmente, enquanto outros rastreiam índices de mercado populares.

Mas, por causa dessa diversificação e gerenciamento, cada um pode ser um dos melhores investimentos de longo prazo disponíveis.

Os fundos são particularmente valiosos para pessoas que desejam investir, mas não sabem muito sobre o processo. Tudo o que você precisa fazer é alocar uma certa quantia de seu capital de investimento em um ou mais fundos e o dinheiro será investido em você.

Além disso, a maioria das pessoas que investe em ações e títulos individuais não tem um desempenho tão bom quanto os fundos.

Os fundos oferecem vantagens além da gestão de investimentos. Você pode usar fundos para investir nos mercados financeiros virtualmente da maneira que desejar.

Por exemplo, se você deseja investir no mercado geral, pode escolher um fundo baseado em um índice amplo, como o S&P 500. Os fundos também podem investir em ações ou títulos.

Os títulos são particularmente adequados para fundos. Como investidor individual, pode ser difícil diversificar entre um grande número de títulos. Muitos investidores também não entendem completamente o investimento em títulos. Usar um fundo para a alocação de títulos pode fornecer uma alocação de títulos bem diversificada e gerenciada profissionalmente.

Você também pode investir em setores de mercado específicos. Isso pode incluir alta tecnologia, em que você escolhe um fundo com essa especialização. Você pode fazer a mesma coisa com agricultura, energia, imóveis , saúde ou produtos farmacêuticos.

É ainda possível investir em países individuais ou regiões específicas, como Europa ou América Latina.

No ambiente de investimento atual, existe um fundo para praticamente qualquer especialização. Isso torna muito fácil para você investir com base em setores favorecidos ou localizações geográficas.

3. Fundos mútuos

Os fundos mútuos geralmente se enquadram na categoria de fundos geridos ativamente. Isso significa que o objetivo do fundo não é simplesmente igualar o índice de mercado subjacente, mas superá-lo.

Por exemplo, em vez de investir em todas as ações do S&P 500, um gestor de fundo pode escolher as 20, 30 ou 50 ações que acredita ter as melhores perspectivas futuras.

O mesmo se aplica aos setores da indústria. Embora possa haver 100 empresas envolvidas em um setor específico, o gestor do fundo pode escolher 20 ou 30 que ele acredita serem as mais promissoras.

O gestor do fundo pode usar vários critérios para determinar os melhores desempenhos – tudo depende da finalidade do fundo.

Por exemplo, alguns fundos podem favorecer o crescimento da receita ou dos ganhos. Outros podem buscar valor – investindo em ações que são fundamentalmente fortes, mas estão vendendo abaixo das dos concorrentes no mesmo setor.

Os gestores de fundos mútuos têm vários graus de sucesso na gestão ativa. Na verdade, a maioria não supera o mercado. Apenas cerca de 22% dos fundos mútuos apresentam desempenho superior por até cinco anos .

4. ETFs

Os ETFs são constituídos de forma semelhante aos fundos mútuos, no sentido de que representam uma carteira de ações, obrigações ou outros investimentos.

Mas, ao contrário dos fundos mútuos, os ETFs são administrados de forma passiva. Isso significa que, em vez de títulos específicos serem selecionados dentro do fundo, ele investe em um índice subjacente.

O mais comum é o S&P 500. Isso dá ao fundo exposição total ao mercado de grande capitalização dos EUA.

E uma vez que inclui as maiores empresas em praticamente todos os setores, todos os principais setores da indústria serão incluídos.

Os ETFs também podem investir em ações de capitalização média e baixa, com base em índices que representam esses mercados.

Em cada caso, o ETF tenta combinar as alocações no índice subjacente. Isso inclui não apenas o número de ações no índice, mas também a comparação da representação percentual no índice de cada título.

A limitação dos ETFs é que eles apenas procuram igualar o desempenho do índice subjacente, não excedê-lo.

Mas os ETFs geralmente têm um custo mais baixo do que os fundos mútuos. Por exemplo, muitos fundos mútuos cobram taxas de carregamento entre 1% e 3% do seu investimento. ETF não cobra taxas de carregamento.

A principal taxa de negociação em ETFs é a comissão do corretor. Isso geralmente é comparável a ações e custa entre US $ 5 e US $ 10 nas principais corretoras de descontos.

A exposição específica do mercado, combinada com baixos custos de negociação, torna os ETFs perfeitos se você estiver mais preocupado em criar uma alocação de portfólio bem equilibrada.

E, como podem ser adquiridos por ação, exigem muito menos capital de investimento do que os fundos mútuos, que normalmente exigem um investimento de valor fixo em dólares, digamos US $ 3.000 ou mais.

5. Imóveis

Os imóveis são freqüentemente mencionados como uma alternativa às ações como o melhor investimento de longo prazo. Isso porque o mercado imobiliário produziu retornos semelhantes para as ações, pelo menos desde a Segunda Guerra Mundial.

Por exemplo, de acordo com o US Census Bureau, o preço médio de uma casa unifamiliar nos EUA era inferior a US $ 3.000 em 1940 . Mas a partir de março de 2018, o Federal Reserve Bank de St. Louis relata que o preço médio de uma casa vendida existente é de US $ 241.700 . Isso é um aumento de preço de mais de 80 vezes!

A maneira mais básica de investir em imóveis é possuindo sua própria casa. Ao contrário de outros investimentos, os imóveis podem ser fortemente alavancados, especialmente se você for um proprietário ocupante.

Por exemplo, é possível comprar uma casa ocupada pelo proprietário com apenas 3% de desconto .

Isso lhe daria a capacidade de comprar uma casa de $ 200.000 com apenas $ 6.000 para o pagamento inicial.

Obviamente, não há garantia de que os preços dos imóveis continuarão subindo como no passado. Mas se o valor de uma casa de $ 200.000 dobrar em 20 anos, você terá um retorno de $ 200.000 em um investimento de $ 6.000!

Isso sem contar o fato de que a hipoteca da propriedade será paga em mais da metade após 20 anos.

E não se esqueça – enquanto o valor da casa está aumentando, proporcionando um retorno de investimento incrível, ela também fornecerá abrigo para você e sua família.

Investir em aluguel de imóveis

Este é o próximo passo de possuir sua própria casa. É mais complicado do que uma casa ocupada pelo proprietário porque comprá-la tem que fazer sentido do ponto de vista de investimento.

Por exemplo, o preço de compra e os custos de manutenção devem ser baixos o suficiente para serem cobertos pelo pagamento do aluguel mensal.

Outra complicação é que a propriedade para investimento precisa ser administrada. Mas você pode contratar uma empresa de administração imobiliária profissional para fazer isso por você – pagando uma taxa.

Ainda outra questão é a exigência de pagamento inicial. Embora você possa comprar uma casa ocupada pelo proprietário com 3% de entrada, uma propriedade de investimento normalmente exige um mínimo de 20%.

Se o preço de compra da propriedade for $ 200.000, você precisará chegar a $ 40.000 adiantado.

Existem duas maneiras de ganhar dinheiro investindo em imóveis para locação:

  1. Receita de aluguel e
  2. Valorização do capital.

Na maioria dos mercados hoje, é muito difícil comprar um imóvel alugado que reduza o fluxo de caixa positivo logo no início. O empate é uma meta mais realista.

Mas com o passar dos anos e o aumento dos aluguéis, você começará a ter lucro. Isso produzirá uma renda mensal.

O melhor de tudo é que, depois de paga a hipoteca, o fluxo de caixa positivo aumentará drasticamente.

Mas é mais provável que a maioria dos imóveis para locação seja comprada para valorização do capital. Funciona da mesma forma que para uma propriedade ocupada pelo proprietário.

Por exemplo, se você fizer um pagamento inicial de 20% ($ 40.000) em uma propriedade de $ 200.000 e dobrar de valor em 20 anos, você terá um retorno de $ 200.000 em um investimento inicial de $ 40.000.

E mais uma vez, depois de 20 anos, a hipoteca do imóvel estará mais da metade paga.

O aluguel de imóveis é um dos melhores investimentos de longo prazo.

Trusts de investimento imobiliário

Se você deseja possuir um imóvel além de uma casa ocupada pelo proprietário, ou se não deseja assumir a complicação do aluguel de um imóvel, existe uma terceira opção. Você pode investir em fundos de investimento imobiliário ou REITs para abreviar.

A vantagem dos REITs é que você pode investir neles da mesma forma que faz com ações. Você adquire o fideicomisso e participa da propriedade e dos lucros do imóvel subjacente.

O retorno sobre REITs geralmente vem de financiamento hipotecário ou propriedade de capital. Quando há participação acionária, as propriedades geralmente são de natureza comercial.

Isso pode incluir escritórios, lojas, depósitos ou espaços industriais, ou grandes complexos de apartamentos. É uma oportunidade de investir em imóveis comerciais com uma quantia relativamente pequena e com o benefício de uma gestão profissional.

Além do mais, você pode comprar ou vender sua posição REIT sempre que desejar.

Os REITs funcionam como ações que pagam dividendos muito altos. Isso porque pelo menos 90% de seus rendimentos devem ser devolvidos aos investidores na forma de dividendos.

Isso pode torná-lo um dos investimentos de maior rendimento que você pode ter.

Por exemplo, o site Reit.com possui dados que mostram que os REITs tiveram uma taxa média de retorno anual de 12,87% entre 1970 e 2016 . Isso significa que eles tiveram um desempenho superior ao das ações, que tiveram um retorno médio anual de 11,64% no mesmo período.

Considerando a receita e o histórico de desempenho dos REITs, eles podem ser um dos melhores investimentos de longo prazo em uma carteira bem equilibrada.

Crowdfunding de imóveis

O crowdfunding imobiliário é outra forma de investir no mercado imobiliário – sem sujar as mãos! É muito parecido com o empréstimo ponto a ponto, exceto pelo fato de ser focado em imóveis.

Envolve principalmente imóveis comerciais, mas as plataformas de crowdfunding permitem que você escolha praticamente qualquer método para investir em imóveis.

Ao contrário dos REITs, o crowdfunding imobiliário oferece a oportunidade de selecionar os investimentos imobiliários específicos dos quais deseja participar. Você também pode escolher o valor do seu investimento, embora possa ser de apenas US $ 1.000.

Uma das melhores plataformas de crowdfunding imobiliário é a Fundrise .

Você pode investir nesta plataforma com apenas $ 500, e os retornos médios estão entre 12% e 14% ao ano.

Uma das maiores vantagens do Fundrise é que você não precisa ser um investidor credenciado .

Esse é um requisito com a maioria das plataformas de crowdfunding imobiliário e, essencialmente, requer que você seja um investidor de alta renda / alto ativo. Outras plataformas de crowdfunding imobiliário que vale a pena conferir incluem Realty Mogul , RealtyShares e Peerstreet .

Esteja ciente de que plataformas de crowdfunding mais imobiliários não exige que você seja um investidor acreditado (alta renda / alto patrimônio líquido), e não estará disponível para o investidor médio.

Mas também é por isso que gosto do Fundrise, já que eles não têm esse requisito.

6. Planos de aposentadoria protegidos por impostos

Esses não são investimentos reais, mas acrescentam uma dimensão importante a qualquer estratégia de investimento. Quando você mantém investimentos em planos de aposentadoria protegidos por impostos, obtém importantes benefícios fiscais.

Em primeiro lugar, está a dedutibilidade fiscal de suas contribuições. Mas ainda mais importante é o diferimento de impostos sobre os rendimentos de investimentos .

Isso significa que seus investimentos podem gerar receita e valorização de capital ano após ano, sem consequências fiscais imediatas. Os fundos tornam-se tributáveis ​​apenas quando são retirados do plano.

Por exemplo, digamos que você invista $ 10.000 na conta tributável, com um retorno médio anual sobre o investimento de 10%. Se você estiver na faixa de 30% de impostos, seu retorno sobre o investimento após os impostos será de apenas 7%.

Após 30 anos, a conta crescerá para $ 76.125.

Se os mesmos $ 10.000 forem investidos em um plano de aposentadoria protegido por impostos, com um retorno médio anual sobre o investimento de 10%, não haverá consequências fiscais imediatas.

Após 30 anos, seu investimento aumentará para $ 174.491.

Você ganhará $ 98.000 extras apenas por ter seus investimentos pareados em um plano de aposentadoria protegido por impostos!

É por isso que nenhuma discussão sobre os melhores investimentos de longo prazo é possível sem considerar os planos de aposentadoria protegidos por impostos.

Você deve tirar proveito de todas as contas disponíveis para você, incluindo:

Qualquer uma dessas contas deve ser uma prioridade para manter investimentos de longo prazo.

Roth IRAs

O Roth IRA merece uma menção especial.

Isso porque oferece uma renda livre de impostos na aposentadoria. Isso mesmo – isento de impostos e não apenas com impostos diferidos.

Com o Roth, contanto que você tenha pelo menos 59 anos e meio de idade quando começar a receber distribuições, e esteja no plano por pelo menos cinco anos, quaisquer saques que fizer são isentos de impostos.

E como você pode ter mais renda na aposentadoria do que pensa, ter pelo menos parte dela vindo de Roth IRA é uma estratégia brilhante. Algumas pessoas ficam confusas sobre Roth IRAs por causa da palavra “IRA”.

Eles podem confundi-los com IRAs tradicionais.

Mas embora existam semelhanças, existem muitas diferenças entre Roth e os IRAs tradicionais . Eu amo Roth IRAs, e assim que você aprender mais sobre eles, você vai querer começar um imediatamente.

7. Robo-Consultores

Esta é outra consideração importante ao investir, especialmente se você for novo nisso e não souber como fazê-lo com sucesso. Robo-assessores surgiram rapidamente em menos de uma década e estão atraindo investidores em todos os níveis de experiência.

A razão é porque os robo-consultores cuidam de todos os investimentos para você.

Tudo o que você precisa fazer é depositar em sua conta, e a plataforma criará e gerenciará seu portfólio. Isso inclui reinvestir dividendos e reequilibrar conforme necessário.

Muitos até oferecem serviços especiais, como coleta de prejuízos fiscais .

Eles constroem um portfólio de ações e títulos, usando ETFs de baixo custo. Mas alguns também investem em alternativas, como imóveis e metais preciosos. Você pode encontrar um robo-consultor cobrindo praticamente qualquer ângulo de investimento que você possa imaginar.

Alguns dos robo-consultores de que gostamos incluem:

Se você gostaria de começar a investir, mas não sabe como, os robo-consultores são uma excelente maneira de começar.

  • Comissões: $ 0 por transação ou $ 9,95 para fundos mútuos
  • $ 0 mínimo de conta
  • Plataforma baseada em navegador com um conjunto impressionante de ferramentas
  • Investimento DIY ou portfólio gerenciado profissionalmente, sua escolha

8. Anuidades

Devo confessar desde o início que tenho sentimentos muito confusos em relação às anuidades.

Algumas anuidades são investimentos sólidos, mas outras devem ser evitadas completamente. As anuidades são menos um investimento e mais um contrato de investimento que você faz com uma seguradora.

Você investe uma certa quantia de dinheiro, seja adiantado ou durante um determinado período de tempo. Em troca, a seguradora fornecerá a você uma receita específica. Esse prazo pode ser um número fixo de anos ou vitalício.

Tudo isso parece bom, mas o que eu não gosto são as letras miúdas.

Desde seus contratos, as anuidades vêm com muitos detalhes, e algumas delas não são tão bonitas.

Por exemplo, embora uma anuidade vitalícia lhe pague uma renda mesmo que seu investimento se esgote, se você morrer antes disso acontecer, o saldo restante reverte para a seguradora.

Então, por exemplo, se você começar a receber pagamentos de renda aos 65 anos e viver até os 95, você ganha. Mas se você fizer dieta 75, você perde. Ou pelo menos seus herdeiros vão.

A maioria das anuidades não são bons investimentos. Anuidades variáveis ​​vêm à mente rapidamente. Eles investem em fundos mútuos patrocinados por seguradoras, que geralmente não são tão bons quanto aqueles que você pode escolher para si mesmo.

Os corretores de seguros costumam fazer um grande esforço para obter essas anuidades, o que já deveria ser um aviso.

Boas anuidades que valem a pena considerar

Mas existem alguns que são dignos de consideração como investimentos de longo prazo.

Um é a anuidade indexada fixa.

O que eu gosto neste aqui é que é realmente seguro – o valor só pode subir, não descer.

Outro que eu gosto são as anuidades fixas.

Eles são bons para aposentados porque funcionam como CDs. Você investe dinheiro e recebe uma taxa fixa de juros garantida e com imposto diferido. Eles podem ser configurados para fornecer uma renda vitalícia.

E, ainda, outra é a renda diferida anuidades.

Estes funcionam como um IRA. Nele, você investe dinheiro por um tempo, acumula renda de investimento nele e, posteriormente, distribui como uma renda vitalícia garantida. Eles também vêm com uma taxa de juros garantida.

Eles são uma excelente escolha se você não estiver coberto por um plano de previdência tradicional.

Esteja preparado para enfrentar os altos e baixos – tudo isso faz parte do jogo

O risco dos investimentos de longo prazo é que eles podem cair de valor a qualquer momento. Eles são, é claro, investimentos de capital e não têm garantia de principal.

Mas, como você os está segurando por um longo prazo, eles terão uma chance de se recuperar. Isso acumula o baralho a seu favor. Embora um investimento possa cair 20% nos próximos cinco anos, ele pode dobrar ou triplicar de valor – ou mais – nos próximos 10.

É por isso que você deve pensar a longo prazo – para se dar uma chance de superar as quedas de curto prazo, em favor de retornos de longo prazo.

Você também precisa fazer isso para maximizar o retorno do investimento. Em vez de vender uma ação que tem um ganho de 50% em cinco anos, você deve segurar por mais tempo, para obter 100%, 200% ou mais.

Esses são os tipos de retorno que você pode esperar ao se tornar um investidor de longo prazo. E há muitos investimentos por aí que podem fazer isso acontecer.

Existem diferentes tipos de classes de ativos, com diferentes níveis de risco. Como não há como saber com certeza qual terá o melhor desempenho ou evitará quedas no curto prazo, a melhor estratégia é investir em todos ao mesmo tempo.

Antes de começarmos, uma nota rápida: investir é uma prática importante, porém complexa, que é tanto uma arte quanto uma ciência. Se você está interessado em investir seriamente, pode ser uma boa ideia usar uma ferramenta como o SmartAsset para ajudá-lo a encontrar um Consultor Financeiro.

Aqui estão os melhores investimentos de longo prazo e onde investir neles para obter os melhores retornos possíveis.

Considerações finais sobre os melhores investimentos de longo prazo

Há uma espécie de debate em andamento sobre qual é o melhor investimento de longo prazo – ações, títulos ou imóveis. Mas, do ponto de vista do investimento, é um debate no qual provavelmente não vale a pena perder muito tempo.

O melhor curso de ação é geralmente colocar algum dinheiro em cada um dos três.

Diferentes ativos de investimento superam outros em diferentes mercados financeiros. As ações podem ser o principal investimento hoje, mas os imóveis podem assumir seu lugar em alguns anos, e os títulos depois disso.

Concentre-se menos na classe de ativos que você deve favorecer e mais em obter uma alocação sólida entre as três.

Como não podemos saber o que o futuro nos reserva e como será o desempenho dos investimentos, a melhor estratégia é investir nos três, o tempo todo.

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