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09- Dividendos: Como investir

Investir no longo prazo é a maneira mais inteligente de construir riqueza de longo prazo, mas os investidores usam estratégias diferentes para chegar onde querem. Investir em ações individuais pode ser uma boa estratégia se você puder investir tempo e pesquisa necessários para fazer boas escolhas – e ter a sorte do seu lado. 

Investir a longo prazo é a maneira mais inteligente de construir riqueza a longo prazo.

Além disso, é aconselhável construir um portfólio diversificado que inclua uma ampla gama de investimentos para distribuir seu risco e aumentar suas chances de excelentes retornos de longo prazo.

Uma dica comumente compartilhada nos círculos de investimento envolve investir em ações de dividendos. Com ações de dividendos, você pode ganhar dinheiro de mais de uma maneira – suas ações podem crescer em valor com o tempo, mas você também pode ganhar dividendos que ajudam a aumentar seus retornos ainda mais com o tempo.  

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O que são ações de dividendos?

dividendos

Ações com dividendos são um tipo de ação oferecido por empresas. Como o próprio nome sugere, essas ações pagam dividendos a seus investidores. Os dividendos podem ser pagos por fundos negociados em bolsa (ETFs) ou fundos mútuos .

De qualquer forma, seu investimento tem a chance de aumentar em valor com o tempo e você receberá um dividendo com base nos lucros e no desempenho da empresa. A partir daí, você pode decidir como lidar com os dividendos que ganhou. 

Por exemplo, você pode fazer o que a maioria dos investidores inteligentes faz e reinvesti-los (geralmente automaticamente) na empresa. Você também pode usá-los para comprar ações de uma empresa diferente ou pode sacá-los e gastá-los como desejar. 

Um detalhe interessante sobre ações de dividendos é que os dividendos são garantidos, embora o retorno do seu investimento não o seja. Mesmo em um ano terrível, em que o valor de suas ações cai, geralmente você pode esperar que os dividendos sejam pagos normalmente. 

Você pode se perguntar por que ninguém iria querer investir em ações de dividendos. Afinal, ter a chance de ver seu investimento crescer em valor é bom, mas ganhar dividendos em cima disso não é ainda melhor?

A resposta a essa pergunta pode não ser tão direta quanto parece. Claro, as ações de dividendos são populares por um motivo. No entanto, existem algumas desvantagens potenciais que você deve conhecer:

Prós

  • Ações com dividendos geralmente são oferecidas por empresas lucrativas, de modo que podem ser vistas como menos arriscadas
  • Você tem a chance de ganhar dividendos além do retorno do investimento
  • Uma ampla gama de ações, ETFs e fundos mútuos oferecem dividendos, então você tem muitas opções para escolher
  • Pessoas nas faixas de tributação mais baixas não pagam imposto de renda sobre dividendos qualificados

Contras

  • As empresas têm a opção de eliminar ou reduzir seus pagamentos de dividendos a qualquer momento
  • Os dividendos são considerados rendimentos tributáveis, embora as suas taxas de imposto dependam da situação dos seus dividendos (qualificados ou não) e dos seus rendimentos
  • As taxas de despesas para ações de dividendos, fundos mútuos e ETFs podem ser maiores do que as opções de investimento sem dividendos (mas nem sempre)

Como investir em ações de dividendos

Ações com dividendos oferecem aos investidores a chance de ganhar dividendos em tempo real, mesmo que estejam investindo no longo prazo. E se você deseja construir o maior número possível de fluxos de renda passiva, construir um portfólio sólido de ações de dividendos pode ajudá-lo a atingir seus objetivos mais rapidamente.

Aqui estão as etapas básicas para investir em ações de dividendos, se você quiser começar.

Etapa 1: abrir e financiar uma conta de corretora 

O primeiro passo para investir em ações de dividendos é abrir uma conta de corretora, caso ainda não tenha uma. Felizmente, há uma variedade de plataformas de investimento populares para iniciantes ou investidores experientes, e muitas permitem que você invista em ações sem nenhuma taxa de negociação. 

Por exemplo, o aplicativo de investimento Robinhood permite que você invista em ações que pagam dividendos sem nenhuma taxa de negociação, e seus dividendos são pagos automaticamente. Outra opção sólida é M1 Finance, pois também permite que você invista em investimentos com pagamento de dividendos sem qualquer comissão ou taxa. 

Claro, qualquer grande corretora, como a Fidelity, também permite que você invista em ações de dividendos de sua escolha. Certifique-se de comparar todas as principais contas de corretagem para encontrar uma com as opções de investimento e ferramentas online que você deseja, assim como os custos com os quais você se sente confortável.

Etapa 2: Comparar estoques de dividendos e métricas importantes

Quando se trata de ações que pagam dividendos, a maioria vem de grandes empresas com um longo histórico de lucratividade – pense em empresas como PepsiCo, Cisco Systems e Starbucks. 

No entanto, nem todas as empresas que pagam dividendos são empresas de qualidade, que oferecem retornos sólidos e baixa volatilidade no longo prazo. Faça sua lição de casa e compare as melhores opções que existem.

Você pode iniciar o processo fazendo uma lista das empresas nas quais deseja investir e, em seguida, ver quais ações oferecem dividendos aos investidores. A partir daí, compare as empresas com base em seu “rendimento de dividendos”, que é um índice que mostra quanto as empresas pagam em dividendos a cada ano em comparação com o preço de suas ações. 

Embora o rendimento de dividendos seja baseado no preço atual das ações e nos pagamentos de dividendos atuais, ambos sujeitos a alterações, esta métrica pode fornecer uma base de comparação. No momento em que escrevo, algumas das ações com dividendos de maior pagamento incluem Exxon Mobil (XOM), Lumen Technologies (LUMN) e Mobile TeleSystems (MBT). 

Etapa 3: Pesquise o histórico financeiro das empresas 

Embora o rendimento dos dividendos das ações de uma empresa dê uma ideia do que você pode esperar se investir, você também deseja comparar as empresas e pesquisar seu histórico financeiro. Procure empresas que tenham um histórico sólido de desempenho e crescimento desde que existem, e empresas que tenham dívidas relativamente baixas – ou, pelo menos, não tantas dívidas que dificultem seu crescimento. 

Revise as margens de lucro de cada empresa, que é uma métrica chave que determina quanto em dividendos pode ser pago aos investidores a cada ano. 

Etapa 4: observe os índices de despesas e outros custos

As ações não têm índices de despesas, mas os ETFs e os fundos mútuos sim. A corretora com a qual você decidir investir também pode cobrar uma taxa de gerenciamento de conta ou outras taxas contínuas. 

As taxas que você pagará para investir irão corroer drasticamente seus retornos – ignorar o custo do investimento e focar apenas nos rendimentos de dividendos nunca é uma atitude inteligente. Alguns fundos podem oferecer dividendos excepcionais, mas cobram altas taxas de despesas que reduzem seus retornos rapidamente. 

Se você deseja investir pequenas quantias de dinheiro ou ter uma grande quantia de dinheiro para investir em fundos mútuos ou ETFs que pagam dividendos, entenda todas as taxas que espera pagar.

Etapa 5: comece a investir e automatize-o

Depois de saber em quais ações de dividendos deseja investir, use sua conta de corretagem financiada para começar. Lembre-se de que muitas corretoras online permitem que você invista sem saldo mínimo ou com apenas $ 100 (como M1 Finance ). Você também pode investir com pequenas quantias, graças às ações fracionárias . 

Nossa sugestão: comece a investir em ações de dividendos assim que estiver pronto e, em seguida, configure um valor de investimento automático para cada mês ou dia de pagamento. 

Se você deseja acumular riqueza de longo prazo sem ter que se preocupar em manter o controle de seu plano de investimentos, configurar investimentos automáticos em sua conta corrente ou poupança é a maneira mais fácil e melhor de fazê-lo.

Como os dividendos são tributados?

Uma das principais desvantagens dos dividendos é o fato de serem considerados receitas tributáveis. No entanto, o valor do imposto que você paga varia drasticamente, dependendo de sua renda e do tempo que você mantém seus investimentos.

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Quando se trata de tributação de dividendos, alguns dividendos são considerados “qualificados”, enquanto outros são “não qualificados”. 

Geralmente, os dividendos pagos sobre ações ordinárias de empresas norte-americanas são considerados qualificados se você os mantiver por 60 dias ou mais. O fundo também deve ter mais de 60 dias. De acordo com a Vanguard , “ações oferecidas por empresas estrangeiras que são negociadas por meio de American Depositary Receipts (ADRs) ou nos mercados dos Estados Unidos também podem ser qualificadas.”

A diferença entre dividendos qualificados e não qualificados pode não parecer importante, mas é quando você considera as implicações fiscais. Onde os dividendos qualificados vêm com alíquotas de imposto de 0%, 15% ou 20% com base em sua renda, os dividendos não qualificados são tributados como sua renda normal. 

Independentemente de você ter dividendos qualificados ou não qualificados, a receita que você recebe dos dividendos será relatada a você usando o Formulário 1099-DIV do IRS .

The Bottom Line

Alguns investidores juram por ações de dividendos por seu potencial de retornos mais elevados. Mas, como outros investimentos, a chave para ganhar com ações de dividendos é garantir que você investe com as empresas certas – e com um objetivo em mente.

Este artigo fornece algumas informações superficiais que podem ajudá-lo a começar, mas você precisará pesquisar por conta própria a partir daqui. Compare empresas e ações que pagam dividendos, mas não se esqueça de revisar suas finanças e ler as letras miúdas. 

Algumas ações de dividendos parecem boas no papel, mas não são tão boas na realidade. Da mesma forma, existem joias escondidas por aí, se você parar para olhar.

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