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Como saber o tempo para sair da renda variável e migrar para a renda fixa

Sair de uma renda variável e em uma renda fixa pode ser difícil. Há muitas coisas a considerar antes de fazer a troca, como a quantidade de economia necessária, o risco de taxa de juros e os riscos inflacionários. Você também precisará criar um orçamento flexível o suficiente para permitir que você faça ajustes em seus gastos conforme necessário.

Risco da taxa de juros

O caminho das taxas de juros é um fator -chave para determinar quando sair da renda variável e migrar para a renda fixa. As taxas de juros afetam o valor de vários investimentos, incluindo o valor de um título. À medida que as taxas aumentam, o valor de uma segurança de renda fixa diminui. Da mesma forma, quando as taxas caem, o valor de um título aumenta. Também é importante considerar o risco de crédito associado a títulos de renda fixa. Esse risco pode ser atenuado, diversificando a duração e os vencimentos da carteira. O uso de derivativos de taxa de juros também pode ajudar a minimizar esse risco.

Os aumentos de taxas de juros de reservas federais aumentaram o custo de juros de muitos investimentos, incluindo títulos. No entanto, essas mudanças podem ser benéficas para os investidores de títulos a longo prazo. No curto prazo, um crescente rendimento de ligação pode causar dor. Em particular, o preço de um título pode cair abaixo do preço original de compra. Nesse caso, será difícil para o investidor vender o título. As ofertas mais atraentes de títulos mais atraentes com taxas mais altas entrarão no mercado, fazendo com que o preço caia ainda mais.

Enquanto o Fed tomou medidas para facilitar seus aumentos de taxas, a economia começou a se recuperar e as pressões inflacionárias foram sentidas nos mercados. A inflação historicamente diminuiu o crescimento econômico e pode continuar a fazê -lo. Mas as pressões da inflação devem eventualmente moderadas. Enquanto isso, o crédito de curto prazo pode ser uma opção atraente para compensar alguns dos riscos negativos da renda fixa.

Além do impacto direto do aumento das taxas de juros nos preços dos títulos, a liquidez geral do mercado dos títulos de renda fixa está sujeita a alterações. Como tal, a renda fixa historicamente desempenhou um papel importante em portfólios bem diversificados. No mercado de hoje, é necessário monitorar cuidadosamente as taxas de juros para determinar quando sair da renda variável e migrar para a renda fixa.

Como os títulos estão altamente correlacionados com as taxas, uma mudança para um portfólio de renda fixa mais curta pode ajudar a reduzir o risco de taxa de juros. Um título de longo prazo oferece taxas mais altas de retorno, mas também é mais sensível às mudanças na taxa de juros. Isso pode causar um declínio no valor geral do portfólio. Como tal, é aconselhável manter um horizonte de investimento mais curto. Se você estiver investindo para manter um certo nível de renda, poderá obter retornos positivos durante um período de 12 meses. Supondo que seu risco de taxa de juros seja mínimo, no entanto, você poderá atingir esse objetivo com um investimento a longo prazo.

A abordagem mais popular para atenuar o risco de taxa de juros é diversificar. O uso de derivativos da taxa de juros pode ajudar a reduzir o risco de perder o principal se as taxas de juros mudarem. Da mesma forma, as alocações de renda fixa com uma porcentagem maior de títulos de taxa flutuante podem oferecer um risco de duração mais baixa. Além disso, os investidores de renda fixa podem adicionar a taxa de variáveis preferidas à mistura. Esses tipos de valores mobiliários oferecem um potencial de alto rendimento e tiveram um bom desempenho em ambientes de taxa crescente.

Risco inflacionário

O risco inflacionário é o risco de que o aumento dos preços e as taxas de juros mais altas prejudiquem o desempenho de um investimento. Os títulos são mais vulneráveis a esse risco, porque pagam uma taxa fixa de juros e geralmente são denominados em dinheiro. No entanto, outras formas de investimentos, como a equidade, são menos sensíveis ao risco inflacionário.

A inflação é uma tendência de queda no poder de compra do dinheiro, que pode diminuir o valor de um ativo ou reduzir o poder de compra dos pagamentos de juros. O risco inflacionário é uma grande preocupação, principalmente ao sair da renda variável e migrar para a renda fixa. Existem vários instrumentos financeiros projetados para mitigar esse risco. Entre eles estão os valores mobiliários protegidos pela inflação do Tesouro, que ajustam os pagamentos principais com base nas mudanças no CPI. Esses títulos também são comumente chamados de dicas.

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