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06- Fundos de Índice como investir

Os fundos de índice oferecem a você uma maneira simples, fácil e acessível de investir em ações e títulos, sem precisar selecioná-los você mesmo. Melhor ainda, é na verdade a estratégia recomendada para construir riqueza para o Joe médio. Você pode usar fundos de índice como sua principal estratégia de investimento para levá-lo até a aposentadoria e mais além.

Se todos os negócios espalhafatosos da GameStop pareciam complicados, aqui está uma maneira aprovada pelo consultor de construir riqueza por meio de fundos de índice. 

Se aumentar sua riqueza com menos estresse e retornos constantes parece seu estilo de investimento, os fundos de índice podem ser adequados para você. 

O que é um índice?

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Um “índice” é uma ferramenta estatística usada para medir o valor de uma indústria. Por exemplo, o S&P 500 é um dos índices mais famosos e mede o desempenho das 500 maiores empresas da América. Nesse caso, é um índice da economia geral e é o que você vê todas as noites no noticiário, quando os âncoras falam sobre o mercado subindo ou descendo. 

O que é um fundo de índice?

Os fundos de índice são invenções relativamente recentes. Eles foram popularizados pela primeira vez pelo herói do investimento na cultura nerd, Jack Bogle, em 1976. 

Antes do Bogle, havia apenas uma maneira de investir em ações sem comprá-las diretamente: pagando a alguém para escolhê-las para você, na forma de um fundo mútuo. Você poderia comprar uma ação de um fundo sabendo que alguém mais esperto do que você escolheria em quais ações investir naquele fundo. 

A ideia era que, tendo alguém administrando o fundo, você obteria um retorno melhor do que a média – exceto, na maioria dos casos, não. Os fundos mútuos ainda existem hoje, e isso ainda é verdade: mesmo os selecionadores de ações especializados geralmente ganham menos do que o mercado como um todo, conforme medido por índices como o S&P 500. 

Isso levou a um momento explosivo para Bogle: se o índice está superando os fundos gerenciados ativamente de qualquer maneira, por que não fazer um fundo baseado no índice? Um fundo de índice , se preferir.

Como os fundos de índice diferem de ETFs e fundos mútuos

Quando você é novo no mundo dos investimentos, verá três termos muito usados: fundos de índice, fundos mútuos e ETFs . É importante saber como eles são diferentes para que você possa escolher o certo para você. 

Os fundos mútuos são uma coleção de ações das quais você pode comprar uma parte. Eles podem ser gerenciados ativamente por um ser humano vivo ou por um fundo de índice. Você leu certo: um fundo de índice é apenas um tipo de fundo mútuo em que as ações e títulos são escolhidos com base em critérios predefinidos, em vez de uma pessoa viva. 

Os ETFs investigam um pouco mais as ervas daninhas de como a compra e venda de investimentos realmente funciona. Os ETFs são negociados no mercado do dia, em vez de no final do dia, como acontece com os fundos mútuos. Geralmente, você pode comprar versões de ETF de fundos de índice e fundos gerenciados ativamente. Eles também têm mínimos de investimento mais baixos , portanto, se você tiver apenas alguns dólares sobrando, esta pode ser a melhor escolha para você.

Tipos de fundos de índice

Os fundos de índice começaram atrelados a – bem – a um índice. Por exemplo, um fundo de índice S&P 500 contém todas as empresas listadas no índice S&P 500. Se uma empresa abandonar o índice, o fundo do índice também fará a troca. 

Com o tempo, porém, os fundos de índice foram expandidos ainda mais, para coisas não indexadas. Ainda assim, cada fundo de índice começa com regras predefinidas quanto aos tipos de ações e títulos que entram no fundo. As decisões sobre quais investimentos escolher não são feitas arbitrariamente, como acontece com fundos gerenciados ativamente. Aqui estão os principais tipos de fundos de índice:

  • Fundos de ações. Esses são fundos de índice que mantêm apenas ações. Este é um termo abrangente que também pode descrever outros fundos de índice, como fundos ESG. 
  • Fundos de títulos. A maioria dos consultores recomenda manter alguns títulos , e você pode fazer isso com um fundo de títulos.
  • Fundos setoriais e especializados. Esses fundos investem em determinados setores da economia, como a indústria de tecnologia, hotelaria ou agricultura. Isso permite um pouco mais de controle sobre em que você investe, se achar que um determinado setor está em alta, por exemplo.
  • Fundos na data-alvo. Os consultores recomendam que você altere o quanto investiu em ações versus títulos à medida que se aproxima da aposentadoria. Os fundos da data-alvo fazem isso automaticamente para você, então tudo que você precisa fazer é escolher o ano de aposentadoria. 
  • Fundos ESG. Esses fundos investem em empresas com forte componente Ambiental, Social e de Governança Corporativa (ASG). São empresas que beneficiam a sociedade, ou pelo menos não a prejudicam ativamente. Portanto, se você não deseja investir em armas de fogo ou na indústria de combustíveis fósseis, por exemplo, esses fundos podem ser a sua passagem. 

Prós e Contras dos Fundos de Índice

Os fundos de índice não são perfeitos e você desiste de algumas coisas ao decidir investir neles. Você precisará conhecer os prós e os contras dos fundos de índice para decidir se eles são adequados para você.

Prós

Existem várias vantagens que os fundos de índice oferecem aos investidores. Aqui estão as vantagens dos fundos de índice.

Barato

A maioria dos investimentos cobra apenas uma pequena fração do valor do seu portfólio como pagamento. Não parece muito, até que você faça as contas e veja que essas taxas podem consumir cerca de 40% de todos os seus retornos ao longo do tempo, em alguns casos. 

Em contraste, os fundos de índice são praticamente o investimento mais barato que existe, uma vez que funcionam no piloto automático. Ao escolhê-los, você poderia ter dezenas de milhares (ou centenas de milhares) de dólares a mais ao longo do tempo.

Notas fiscais menores

Além de custar menos, investir em fundos de índice também significa que você terá que pagar menos impostos. Isso porque fundos gerenciados ativamente compram e vendem muitas ações e, cada vez que o fazem, você pode estar devendo impostos. Os fundos de índice não fazem tanto isso, o que reduz sua exposição fiscal.

Maneira fácil e passiva de construir riqueza

Você não precisa saber os meandros do investimento. Até sua avó provavelmente poderia descobrir isso se ela passasse tempo suficiente nisso. E uma vez que você fazer chegar este conceito básico investir, há, basicamente, não mais trabalho para executá-lo: apenas dinheiro colocado no fundo até se aposentar (ou não precisa), e depois levá-la para fora. Simples. Sem problemas. 

Boa maneira de diversificar seu portfólio

É importante diversificar para não colocar todos os ovos na mesma cesta. A última coisa que você quer fazer, por exemplo, é despejar até o último centavo que você tem no estoque da Tesla. Os fundos de índice oferecem uma maneira fácil de obter essa diversificação, sem realmente ter que fazer o trabalho de examinar pessoalmente cada empresa. 

Relativamente seguro

Os fundos de índice tendem a surfar nas ondas do mercado para cima e para baixo como um brinquedo de bilhar. Isso significa que você pode perder dinheiro se o mercado cair. Mas você não está fazendo nada super arriscado, como opções de ações ou vendas a descoberto.

Contras

Embora haja benefícios para os fundos de índice, também há desvantagens.

Não Tão Sexy

Enriquecer investindo em ações Bitcoin ou GameStop está na moda agora – Paris Hilton está na moda, na verdade. Mas o investimento em fundos de índices é uma abordagem lenta e tortuosa. É tão sexy quanto seu avô – e estamos falando disso agora, não quando ele era jovem. Ninguém vai elogiar o seu gênio investidor (mesmo que devesse) enquanto você senta e ganha uma pilha de dinheiro com o tempo. 

Potencial menor para altos retornos

Se você realmente sabe o que está fazendo, tem muita disciplina e muito tempo para fazer suas pesquisas, pode obter melhores retornos com estratégias de investimento mais ativas. Mas isso é um grande se . 

Não é tão fácil de personalizar seu portfólio

Você pode escolher entre vários tipos diferentes de fundos de índice. Você pode obter fundos de títulos. Você pode obter fundos ESG. Você pode até obter fundos Millenial-temáticos e de gado e- porco fundos ao vivo se quiser. Mas você não pode personalizar o que há neles. 

Para fazer isso, você precisará escolher as ações por conta própria. Isso perturba algumas pessoas se, por exemplo, elas compram um fundo de índice ESG e descobrem que ele ainda está investindo em algumas empresas com as quais não concordam. No entanto, você sempre pode verificar o prospecto do fundo para ver o que há na mistura. 

Como faço para investir em fundos de índice?

Você ainda está convencido de que investir em fundos de índice é o caminho a percorrer? Veja como você pode começar em quatro etapas fáceis:

1. Escolha uma corretora de investimentos

Você pode comprar ações de um fundo de índice por meio de uma corretora de investimentos e até mesmo por meio de alguns aplicativos de investimento . Portanto, o primeiro passo é realmente abrir uma conta em uma corretora de investimentos. Isso geralmente é tão difícil quanto abrir uma conta bancária (que você precisará conectar, após abrir sua conta de corretora).

Algumas corretoras também oferecem seus próprios fundos de índice. Se você acha que deseja manter esses fundos em vez de ter uma gama mais ampla de opções para escolher mais tarde, também pode ser uma boa ideia abrir uma conta aqui. A vantagem é que geralmente é mais barato.

2. Escolha um Fundo de Índice

Em seguida, escolha qual fundo de índice você deseja. Este é o lugar mais comum para muitas pessoas ficarem presas. 

Se você realmente não tem certeza de quais fundos de índice escolher, um bom começo é um fundo de data-alvo , com base na data em que você deseja se aposentar (como fundo de “Retirada alvo 2050”). 

Você pode até usar isso para objetivos de curto prazo. Se você quiser comprar uma casa em 10 anos, por exemplo, você pode escolher um fundo Target Retirement 2030 para que seja alocado apropriadamente conforme você se aproxima de sua meta de curto prazo. Você não precisa necessariamente usá-los apenas para a aposentadoria, embora esse seja seu propósito mais popular. 

Outra opção é contratar um consultor financeiro para um plano financeiro único. Eles podem recomendar fundos específicos nos quais você pode investir para que possa fazer suas economias de aposentadoria a partir daí. 

3. Faça seu pedido

Os detalhes de como você realmente compra o fundo de índice – como em quais botões específicos clicar – variam dependendo da corretora de investimentos que você escolheu.

É aqui que a escolha de uma corretora com bom atendimento ao cliente pode ser útil. Ter uma interface digital intuitiva ou ser capaz de ligar para a linha de suporte para obter um passo a passo pode ajudar a garantir que você tenha uma experiência simplificada.

4. Rebalance seu portfólio

Se você comprou mais de um fundo de índice, precisará decidir que porcentagem de seu dinheiro manterá em cada fundo. Por exemplo, se você tem dois fundos, pode decidir sobre uma alocação 50/50, 70/30, etc.

Com o tempo, eles começarão a se desviar dos alvos que você definiu e você precisará corrigi-los. Você pode fazer isso comprando e vendendo ações desses fundos para equilibrar as coisas ou simplesmente depositando mais dinheiro na conta que está por trás. A maioria dos especialistas recomenda sentar-se para fazer isso uma vez por ano, pelo menos. 

Investir em fundos de índice é ideal para você?

O investimento em fundos de índice é uma filosofia de investimento completa sobre a abordagem lenta, medida e sem intervenção para obter retornos estatisticamente verificados. Em vez de seguir os cotações da bolsa e o ruído, você está se concentrando na linha de tendência média que sobe ao longo do tempo. 

Portanto, se aumentar sua riqueza com menos estresse e retornos constantes parece seu estilo de investimento, os fundos de índice podem ser adequados para você.

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