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3- As melhores contas de corretagem online para iniciantes e investidores experientes

As melhores contas de corretagem online oferecem muitos benefícios que facilitam o investimento, incluindo recursos de investimento e requisitos mínimos de conta razoáveis.

 Enquanto algumas contas de corretagem voltadas para iniciantes oferecem mais controle e automação, contas de corretagem para investidores mais experientes tendem a oferecer vantagens como negociações gratuitas e acesso a ferramentas de negociação superiores.

Comparamos mais de 20 contas de corretagem online para encontrar as melhores com base em critérios importantes com os quais os investidores tendem a se preocupar. Embora a Betterment tenha ficado no topo como a melhor conta online para iniciantes em nossa classificação, também destacamos outras empresas com base no que achamos que as ajuda a se destacar em relação às contas de corretagem comuns.

Quer você seja um novo investidor que espera começar ou um investidor profissional de longo prazo que deseja tentar uma nova empresa, você está no lugar certo. Continue lendo para saber mais sobre as principais contas de corretagem que apoiamos e por que você pode querer experimentá-las.

Os fatores mais importantes para escolher uma conta de corretagem online

  • Decida onde você está em sua jornada de investimento. Você deseja que uma corretora online escolha uma carteira com base no nível de risco desejado? Ou você deseja negociar ativamente com ações, ETFs e outros investimentos sem qualquer ajuda externa
  • Quanto você precisa investir para começar? A maioria das corretoras online em nossa lista não exige um saldo mínimo de conta, mas as opções mais avançadas podem exigir $ 2.000 ou mais para começar.
  • A que tipo de investimento você deseja acessar? Algumas contas de corretagem online permitem que você invista de mais maneiras que outras, mas quase todas permitem que você acesse ações, títulos, fundos mútuos, ETFs e muito mais.
  • Você deseja abrir uma conta de aposentadoria ou uma conta de corretora, ou talvez até as duas? Algumas das empresas em nossa lista oferecem várias opções que você deseja explorar.

As melhores contas de corretagem online para iniciantes a investidores experientes

O tipo de investidor que você é determinará quais dessas contas de corretagem online podem funcionar melhor para suas necessidades. Você é alguém que negocia ações ou ETFs regularmente? Ou você é um investidor que deseja decidir sua tolerância ao risco e permitir que sua corretora crie uma carteira que atenda às suas necessidades?

De qualquer forma, as análises de corretagem online a seguir podem ajudá-lo a descobrir qual empresa oferece os benefícios de conta que você mais deseja.

Melhoria: Melhor Corretora para Iniciantes

  • Um ótimo lugar para iniciantes começar.
  • Sem saldo mínimo na conta

Estou economizando!

Por que esta empresa fez nossa lista: se a sopa de letrinhas de investimento – Roth IRA, tradicional IRA, SEP IRA, 401k, Roth 401k e assim por diante – deixa você perplexo, a melhoria é um ótimo lugar para começar.

A Betterment acredita que investir é tão complicado que muitas pessoas ficam paralisadas quanto à análise – por exemplo, as pessoas ficam tão sobrecarregadas com suas opções que acabam nunca tomando uma decisão.

Ao ler nossa análise sobre investimentos em melhoria , você descobrirá que investir pode ser incrivelmente simples. Na verdade, você só precisa tomar algumas decisões ao se inscrever:

  • Quanto dinheiro investir
  • Com que frequência você deseja investir
  • Sua tolerância ao risco

É isso aí. A melhoria cuida do resto.

É muito simples, e é por isso que é um ótimo lugar para iniciantes. Como uma observação lateral, também gostamos do fato de que a Betterment não exige um saldo mínimo de conta para começar.

O que o impede : A melhoria cobra 0,25% a 0,40% ao ano com base no saldo da sua conta, então você pagará taxas contínuas em troca do gerenciamento da conta.

M1 Finance: Melhor para negociações gratuitas

  • Gerenciamento automatizado de contas, mas você escolhe onde investir

Por que esta empresa fez nossa lista: Se você gosta da ideia de gerenciamento automatizado de contas, mas gosta de escolher onde investir, M1 Finance pode ser a corretora ideal para você. Além de agilizar o processo de investimento e garantir que seus fundos sejam alocados onde mais o beneficiarão, o M1 Finance é gratuito. Não fica mais acessível do que isso.

M1 Finance vem pré-carregado com 60 carteiras de investimentos direcionadas conhecidas como tortas, com fatias escolhidas por especialistas.

Se essas tortas não combinam com sua paleta, você também pode criar a sua própria, escolhendo entre a oferta robusta de ETFs e ações da M1. M1 Finance também usa um algoritmo para reduzir o imposto sobre ganhos de capital sempre que os títulos são vendidos.

Se você ainda não foi vendido, pode dar uma olhada em nosso M1 Finance Review . Enquanto isso, considere este resumo de alguns dos melhores recursos do M1:

  • Exportação de impostos: Seus registros de investimento M1 podem ser exportados diretamente para H&R Block e TurboTax
  • Aposentadoria: M1 Finance permite que você abra IRAs tradicionais, SEP e Roth, bem como planos de rollover.
  • Proteção SIPC: Seu dinheiro está protegido por até $ 250.000 em dinheiro e $ 500.000 em dinheiro e títulos.
  • Sem taxas: sem taxas de negociação, sem taxas de consultoria e sem taxas de gerenciamento de conta, período.

O que o retém: o M1 Finance não vem com a coleta de prejuízos fiscais e não oferece nenhuma interação com consultores financeiros ou profissionais de investimento.

TD Ameritrade: Melhor para ETFs e facilidade de uso

Por que esta empresa fez nossa lista: Se você está procurando um sólido líder do setor que facilite o investimento para novos investidores, a TD Ameritrade é uma ótima opção.

Ao contrário da Betterment, a TD Ameritrade não foi projetada apenas para novos investidores. Depois de se inscrever, você ganha acesso a um conjunto de ferramentas robustas, seja você um novo investidor ou já investe há décadas. Com isso em mente, a TD Ameritrade oferece uma oportunidade de acessar algo próximo ao serviço completo sem o preço do serviço completo.

Como líder na indústria, a TD Ameritrade oferece uma vasta gama de investimentos que são adequados para investidores novos e experientes:

  • Mais de 2.300 ETFs sem comissão
  • Mais de 13.000 fundos mútuos
  • Produtos de renda fixa, como títulos e CDs
  • Negocie ações, opções, forex e futuros
  • Multidão de opções de conta: IRA tradicional, Roth IRA, SEP IRA, IRA simples, rollovers 401k, contas de investimento tributáveis ​​normais

Quer saber mais sobre a TD Ameritrade? Confira nosso TD Ameritrade Review para mais informações.

O que o impede: A maior desvantagem da TD Ameritrade é o fato de que você só pode negociar nos mercados dos EUA.

Stash: Melhor para taxas baixas

Por que esta empresa fez nossa lista: Stash torna mais fácil começar a investir sem contas mínimas e taxas baixas e previsíveis. 

Ele oferece três “planos” de conta que variam de $ 1 a $ 9 por mês. A opção “Iniciante” permite que você comece com uma conta de investimento básico e uma conta bancária, mas você pode atualizar para sua “Conta de Crescimento” por US $ 3 por mês se quiser vantagens bancárias, como receber dois dias antes. Sua conta Stash + custa US $ 9 por mês, mas oferece serviços de primeira linha, incluindo contas de investimento para até duas crianças, um relatório mensal de percepções do mercado e muito mais. 

Gostamos do fato de que o Stash permite que você invista em milhares de ações e ETFs usando ações fracionárias, já que isso permite que você comece com apenas $ 1. Seu produto de conta bancária, que vem com suas contas de investimento, também não vem com taxas contínuas ou taxas ocultas. 

O Stash ainda oferece um Cartão Stock-Back ® que permite ganhar frações de ações quando você usa o cartão para gastos regulares em lojas que você adora. Você também pode investir em uma conta de corretora ou economizar em uma conta de aposentadoria tradicional IRA ou Roth IRA.

O que o impede : não oferece um componente de gestão de investimentos. 

Você pode acessar materiais educacionais que o ajudam a selecionar investimentos para seu portfólio, mas você não encontrará gerenciamento de contas ou serviços de consultor robótico no menu.

Lembre-se também de que, apesar de suas taxas mensais baixas, o custo de manutenção de uma conta Stash pode ser alto para novos investidores com saldo pequeno. Quando você tem apenas US $ 100 para investir nos primeiros três meses, por exemplo, pagar US $ 1 a US $ 9 por mês por um plano diminui seu saldo rapidamente.

Robinhood: Best for Free Trades

Por que esta empresa fez nossa lista: Robinhood fez nossa lista porque oferece verdadeiras negociações de ações, ETFs, opções e muito mais sem comissões. 

Você pode investir em qualquer quantia que desejar, pois o Robinhood permite que você compre ações fracionárias e você pode fazer negociações em tempo real usando seu aplicativo móvel. Você pode até usar sua plataforma para investir em alternativas, como ouro e criptomoeda, e o saldo mínimo da conta exigido é $ 0.

Robinhood também oferece aos usuários acesso a materiais educacionais sobre os fundamentos de investimento e construção de um portfólio com base em seus objetivos individuais e apetite por risco. Finalmente, o Robinhood oferece um retorno padrão de 0,30% APY sobre os fundos não investidos em uma conta de corretagem, que é maior do que muitas contas de poupança oferecem atualmente.

O que o impede: Embora o Robinhood seja uma escolha sólida para investidores que negociam com frequência e desejam acesso móvel, este provedor não oferece contas de aposentadoria. Isso os torna uma má escolha se você deseja investir com uma conta como um Roth IRA ou um IRA tradicional.

E * TRADE: Melhores ferramentas para iniciantes

Por que esta empresa fez nossa lista: Se você está procurando um líder do setor no espaço de comércio online que possa ajudá-lo a aprender mais sobre como investir, a E * TRADE é uma ótima opção. A empresa tem mais de 20 anos de experiência e uma das plataformas de negociação mais populares dos Estados Unidos.

Mas E * TRADE não é projetado apenas para novos investidores. Depois de começar, você terá acesso a ferramentas robustas, incluindo pesquisa, rastreadores e muito mais.

Como líder do setor, a E * TRADE oferece um dos maiores estoques de investimentos potenciais disponíveis:

  • Cada ETF vendido
  • Mais de 9.000 fundos mútuos, incluindo mais de 4.400 fundos mútuos sem carga e sem taxa de transação
  • Negocie ações, opções e forex
  • Multidão de opções de conta: IRA tradicional, Roth IRA, rollovers 401k, contas de investimento tributáveis ​​normais

Gostamos da E * TRADE, que oferece comissões de US $ 0 em ações, ETFs e opções listadas nos EUA. Também acreditamos que eles têm uma das melhores e mais intuitivas plataformas de negociação online e móvel disponíveis hoje. Saiba mais em nossa análise da E * TRADE sobre como esta pode ser a corretora certa para suas necessidades.

O que o impede: E * TRADE pode ser ideal para iniciantes que desejam acesso a ferramentas de investimento e educação, mas suas taxas podem ser mais altas do que alguns concorrentes fora das opções gratuitas.

ZacksTrade: Melhor para investidores ativos

Por que esta empresa fez nossa lista: ZacksTrade é o sonho de um investidor ativo e experiente que se tornou realidade. Se você está procurando uma plataforma que permite direcionar seus próprios investimentos e negociar ativamente a uma taxa acessível, você pode querer dar uma olhada no que ZacksTrade tem a oferecer.

ZacksTrade oferece baixas taxas de negociação em ações, ETFs, fundos mútuos e opções e vem com uma interface para traders experientes e outra para novatos. Além das taxas de negociação, você pode esperar uma experiência sem taxas, sem taxas de conta ou inatividade para se preocupar.

A plataforma também dá aos usuários acesso a uma série de ferramentas de negociação, reservatórios de pesquisa e atualização contínua de dados do mercado global. Com essas ferramentas em mãos, você pode fazer negociações bem informadas para mantê-lo em dia com seus objetivos de investimento. Ainda mais, você terá acesso ao chat ao vivo com a equipe de corretores da ZacksTrade se precisar de ajuda.

Dê uma olhada em nossa revisão ZacksTrade para mais detalhes.

O que o impede : Com ZacksTrade, você precisará de um mínimo de $ 2.000 para abrir uma conta de margem ou de $ 2.500 para abrir uma conta à vista.

Bolotas: melhores para investir dinheiro em mudança

Por que esta empresa fez nossa lista: Com a Acorns, você pode abrir uma conta de investimento que permite arredondar os valores das transações e investir seu troco. Não há um mínimo de conta e você pode começar com $ 5.

Seu investimento vai para um portfólio diversificado com uma taxa mensal de $ 1 por mês para contas configuradas no plano básico. Outras opções de plano custam US $ 2 por mês ou US $ 3 por mês, dependendo dos recursos aos quais você deseja acessar. Por exemplo, seu plano “Premium” de $ 3 por mês inclui taxas reembolsadas de caixas eletrônicos, contas de investimento conectadas e muito mais.

Se você acha que não tem dinheiro suficiente para começar, esta pode ser uma ótima solução. Você nem precisa de um valor mínimo para começar. Depois de criar sua conta, você pode movê-la para outra corretora que pode ter taxas mais baixas ou fornecer opções diferentes. Saiba mais em nossa análise Acorns .

O que o impede: as taxas podem ser desproporcionalmente altas se você tiver um saldo de conta muito pequeno.

USAA: Melhor para pessoal militar e suas famílias

Por que esta empresa fez nossa lista: embora nem todos estejam qualificados para abrir uma conta da USAA , qualquer pessoa que esteja servindo ativamente em um ramo militar, se aposentou do exército ou tem um membro da família que serviu nas forças armadas será aprovado para abrir uma Conta USAA. A USAA oferece seguros e produtos financeiros para militares e famílias há mais de 80 anos.

A USAA não cobra nenhuma taxa anual ou tem um mínimo de conta para seu IRA, e você também tem muitas opções de investimento, incluindo fundos mútuos, CDs, anuidades, etc. Embora suas taxas de negociação possam ser um pouco mais altas do que outras taxas de corretagem online, eles ainda têm taxas competitivas, especialmente quando você armazena mais investimentos na conta.

Vantagens para uma conta USAA:

  • Fácil e rápido de configurar
  • Capacidade de manter várias contas e apólices de seguro em um só lugar
  • Site fácil de ler e entender com navegação clara
  • Grande variedade de oportunidades e opções de investimento

O que o impede: você precisa ter uma conexão militar ou serviço militar para abrir uma conta, e as taxas podem ser mais altas do que outras corretoras online que oferecem negociações sem taxas.

Firstrade: Melhor Interface Online

Por que esta empresa fez nossa lista: Além dos baixos custos de comercialização, uma das melhores coisas sobre a Firstrade é a facilidade de uso do site e da interface. Alguns dos sites de outras corretoras da Internet são desorganizados e difíceis de navegar. O site da Firstrade é simples e limpo.

O painel online do Firstrade é extremamente fácil de ler, pois separa as informações em duas contas separadas. Uma coluna exibirá as informações da sua conta, enquanto a outra coluna o ajudará a monitorar o mercado.

Embora não ofereçam as mesmas ferramentas sofisticadas que alguns dos outros sites oferecem, o Firstrade facilita o investimento. Não só isso, mas eles oferecem IRA sem taxa e comissões de $ 0 e taxas de contrato de $ 0 para negociadores de opções. Se você é uma pessoa que quer apenas o essencial com taxas baixas, Firstrade é o site para você.

Confira nossa revisão Firstrade para saber mais.

O que o impede : essa corretora de valores básicos não oferece chat online ou disponibilidade de atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Clube de empréstimo: melhor alternativa de corretagem online

Por que esta empresa fez nossa lista: Se você é um investidor iniciante em busca de uma alternativa de investimento fácil para ações e deseja um investimento sólido de curto prazo , o Lending Club pode ser uma boa escolha.

Com o Lending Club, você não investe em ações, títulos ou ETFs. Em vez disso, você ajuda seus colegas financiando seus empréstimos.

Com apenas $ 25, você pode começar a investir em notas que podem fornecer retornos potencialmente maiores do que ações. No entanto, você corre o risco de inadimplência de um mutuário, algo que você deve saber com antecedência.

É fácil começar, e o Lending Club também oferece carteiras de notas gerenciadas por taxas relativamente pequenas se você tiver um saldo de conta alto o suficiente. Você pode até abrir uma conta de aposentadoria com o LendingClub. Também não há taxas de transação, uma vez que os mutuários pagam taxas pelos seus empréstimos.

O que o impede : Investir com o LendingClub significa investir em empréstimos para seus pares, o que é muito diferente do investimento tradicional.

Como encontramos as melhores corretoras online

Com tantas corretoras online disponíveis hoje, era importante para nós compará-las com base nos recursos mais importantes que oferecem. Também buscamos manter os custos de longo prazo em mente, já que os investidores não devem pagar a mais por serviços que podem obter gratuitamente em outro lugar. Aqui estão os principais fatores que consideramos ao escolher as corretoras online para este ranking:

  • Taxas: toda corretora online cobra taxas para se manter no mercado, mas o valor das taxas que você paga – e as várias transações nas quais você as paga – podem fazer uma grande diferença em seus retornos de longo prazo. Focamos em corretoras que oferecem taxas baixas e até mesmo nenhuma taxa em alguns casos, pelo menos para tipos específicos de investimentos.
  • Automação: automatizar seus investimentos é uma das melhores maneiras de aumentar a riqueza ao longo do tempo. Procuramos contas de corretagem online que permitem automatizar algum componente do seu plano de investimento, seja isso significar o reinvestimento automático de dividendos, a capacidade de automatizar uma quantia específica para investir a cada mês ou quaisquer outros recursos que ajudem você a “definir e esquecer” seu plano de investimento.
  • Interface online: também procuramos corretoras que tenham interfaces online atualizadas e fáceis de usar. Os aplicativos móveis também são uma vantagem, já que muitos investidores querem investir em trânsito ou controlar o saldo de suas contas, não importa onde estejam.
  • Mínimos de contas: finalmente, tentamos dar preferência a contas de corretagem com requisitos de saldo mínimo razoável. Começar como um investidor não deve exigir milhares de dólares à vista, por isso incluímos algumas contas para iniciantes que apresentam uma barreira de entrada muito menor.

O que você precisa saber sobre contas de corretagem online

Ao decidir com qual empresa abrir uma nova conta, há muitos detalhes a serem considerados. Aqui estão algumas dicas importantes a serem consideradas antes de puxar o gatilho e abrir uma nova conta:

As taxas podem ser mais importantes do que você pensa.
As taxas envolvidas no investimento podem não parecer um grande negócio, mas podem chegar a somas enormes com o tempo. A Vanguard oferece este exemplo: Imagine que você tenha $ 100.000 investidos. Se a conta ganhasse 6% ao ano nos próximos 25 anos e não tivesse custos ou taxas, você acabaria com cerca de US $ 430.000. Se, por outro lado, você pagou 2% ao ano em custos, após 25 anos você teria apenas cerca de $ 260.000. Nesse exemplo, você desistiria de 40% de seus ganhos com base em apenas 2% nas taxas.

Procure uma plataforma que permite gerenciar todos os seus investimentos em um só lugar.
Embora você possa estar disposto a dedicar algum tempo à sua estratégia de investimento, tente não complicá-la demais. Idealmente, você encontrará uma plataforma que permite gerenciar todos os seus investimentos em um só lugar, incluindo uma conta de corretora, suas contas de aposentadoria e muito mais.

Considere seu cronograma de investimento.
Certifique-se de investir de forma adequada com base na quantidade de risco que está disposto a correr. Considere uma estratégia de longo prazo que o impede de arriscar muito em um curto período de tempo.

Não se sobrecarregue.
Antes de começar a investir, pode ser útil ter certeza de que seus dotes financeiros estão em uma fila. Isso significa ter controle sobre suas contas e suas obrigações financeiras mensais, bem como ter economias de emergência reservadas para que você possa lidar com uma grande perda de receita.

Diversificar.
Finalmente, não coloque todos os ovos na mesma cesta. Diversifique seus investimentos ou escolha fundos de índice ou fundos mútuos que cuidam de parte da diversificação em seu nome. Além disso, certifique-se de diversificar adequadamente as ações e os investimentos mais seguros, como títulos, de acordo com sua tolerância ao risco.

Termos e recursos para iniciantes

Alocação de ativos: a alocação de ativos é uma estratégia de investimento que ajuda os investidores a escolher seus investimentos subjacentes com base em sua tolerância ao risco e por quanto tempo planejam investir. O objetivo básico da alocação de ativos é maximizar o retorno do investimento e, ao mesmo tempo, minimizar o risco ao longo do tempo.

Títulos: um título é um empréstimo que pode ser adquirido por investidores que garante um determinado nível de retorno. Embora alguns títulos paguem taxas de juros fixas, taxas de juros variáveis ​​também são comuns.

Conta de dinheiro: uma conta de dinheiro é uma conta de corretagem que exige que o investidor pague integralmente por todos os seus investimentos.

Exchange Traded Fund (ETF): Um ETF é um título que inclui uma seleção de títulos subjacentes (como ações) que normalmente rastreiam um índice.

Fundos de índice: um fundo de índice é um tipo de fundo mútuo que rastreia um mercado financeiro como o S&P 500. O objetivo dos fundos de índice é ampla diversificação e simplificação, e os investidores gostam deles porque tendem a vir com taxas baixas.

Conta de margem: uma conta de margem é um tipo de conta de corretagem que permite aos investidores investirem com fundos emprestados.

Fundo mútuo: um fundo mútuo é um pacote de investimentos que pode incluir ações, títulos, instrumentos do mercado monetário e muito mais.

Conta de aposentadoria: embora você possa investir em uma conta de corretora, muitos investidores também usam corretoras online para investir na aposentadoria. As contas de aposentadoria comuns incluem o 401 (k), o IRA tradicional, o SEP IRA e o Solo 401 (k), e a maioria das contas de aposentadoria vem com vantagens fiscais sérias.

Estoque: Um estoque é um tipo de investimento que representa uma ação em uma empresa. Se você comprar ações da Disney (DIS), por exemplo, terá uma participação muito pequena dessa empresa, e seu objetivo final deve ser obter lucro se o preço de suas ações subir com o tempo.

Investir 101: Perguntas frequentes (FAQ)

As seguintes perguntas e respostas frequentes podem ajudá-lo a aprender ainda mais sobre o tópico em questão.

O que são corretores da bolsa?

Um corretor de ações é um profissional de investimento que compra e vende títulos para seus clientes em uma importante bolsa, como a Bolsa de Valores de Nova York (NYSE) ou a NASDAQ. Um corretor da bolsa pode ser um indivíduo, mas as corretoras on-line nesta classificação também podem ser chamadas de corretoras da bolsa, pois lidam com as mesmas transações usando o mesmo conjunto de regras.

Quanto dinheiro preciso investir?

Algumas corretoras online não exigem um saldo mínimo de conta para começar, o que significa que você pode abrir uma conta agora e esperar para financiá-la até que esteja pronto. No entanto, algumas corretoras online exigem contas mínimas, portanto, certifique-se de verificar.

Como faço para sacar da minha conta?

Com uma conta de corretora, você poderá fazer transferências para sua conta, bem como transferências de sua conta. Para “sacar” seus investimentos, você precisará vendê-los primeiro. Felizmente, as corretoras on-line desta lista facilitam a compra e venda de investimentos.

Posso abrir contas em mais de uma corretora online?

Você pode abrir uma conta de corretora com quantas empresas online desejar. No entanto, você deve ter cuidado para não pagar taxas redundantes ou tornar seu plano de investimento muito complicado.

Posso perder dinheiro?

Você pode perder dinheiro com certeza sempre que investir. Certifique-se de compreender os riscos de investir – e que você pode perder todo o dinheiro que investe – antes de abrir uma conta e começar.

Que tipo de informação eu preciso para abrir uma conta de corretora?

Para abrir uma conta de corretora, você precisará de informações pessoais como seu número de Seguro Social, seu endereço, seu número de telefone e seu nome completo. Você também precisará ter uma conta bancária tradicional configurada para gerenciar as transações de entrada e saída de sua conta.

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